Le plan d’épargne retraite est un dispositif créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte afin d’encourager la constitution d’une épargne pour la retraite.Il a pour vocation à remplacer les anciens contrats retraite que sont le PERP, le Madelin, le PERCO et l’article 83. Il est donc ouvert à tous (salariés, TNS,…).Il peut ainsi être souscrit sous la forme individuelle (PER individuel) ou dans le cadre de l’épargne d’entreprise (PER Entreprise).

Il est d’ailleurs possible de transférer ces anciens contrats sur ce nouveau PER afin de bénéficier de ses avantages.

Les cotisations versées sur le PER peuvent alors être déductibles du revenu professionnel ou du revenu global selon la situation du souscripteur et ce, dans la limite de plafonds déterminés; ou non déductibles sur choix de l’épargnant.

Pour rappel les plafonds sont les suivants pour l’année 2022:

Lors du départ en retraite, le PER offre le choix entre une sortie en capital, partielle ou totale, et une sortie en rente.

Frais des contrats proposés:

• • Annexe Frais LE PER ERES
  • Liste UC le PER ERES

• • Annexe des supports PER HORIZON
  • PER HORIZON

• • PER LIGNAGE
  • Annexe de performance contrat PER LIGNAGE

• • Conditions générales PER ERES SPIRICA
  • Annexe financière le PER SPIRICA

Investir en immobilier peut vous permettre de bénéficier d’un dispositif de défiscalisation spécifique sous certaines conditions.

La loi Pinel a pour objectif de favoriser la construction de logements neufs dans les zones dites « tendues », où l’offre locative est insuffisante.

La loi Censi Bouvard permet d’investir dans des résidences de services neuves (résidences étudiantes, affaires, séniors…) dont la location est confiée à un prestataire de services.

La loi Malraux permet d’investir dans de l’immobilier ancien et de contribuer à la préservation et la restauration du patrimoine national.

La loi Monuments Historiques a pour objectif de soutenir les investisseurs soucieux de préserver un bien immobilier classé.

Le déficit foncier permet d’investir dans l’immobilier ancien nécessitant d’importants travaux de réhabilitation et rénovation.

L’investissement en nue-propriété permet de se constituer un patrimoine immobilier à un prix décoté.

Contrat d’épargne, l’assurance vie permet de placer des capitaux de manière ponctuelle ou régulière sur des supports d’investissement diversifiés allant du plus sécuritaire au plus dynamique.

Vous disposerez d’une large gamme de supports afin de choisir les plus adaptés à votre profil et à votre projet. Ces supports permettent de diversifier votre investissement tant sur la classe d’actifs (actions, obligations, immobilier,…) que sur les zones géographiques ou les secteurs d’activités (nouvelles technologies, développement durable, santé,…).

L’assurance vie bénéficie de conditions fiscales attractives tant sur les revenus qu’elle procure que sur le capital qui sera transmis en cas de décès.

Intégralement disponibles (sous réserve de la fiscalité applicable), les fonds peuvent être mobilisés à tout moment pour accompagner l’ensemble de vos projets tout au long de votre vie.

Documents d’Informations Clés et frais des contrats proposés:

• Document d’Information Clés du contrat ALTISCORE MULTISUPPORTS 3
• Informations sur les supports d’investissement
• Frais du contrat ALTISCORE MULTISUPPORTS 3

• Document d’Information Clés du contrat ASTERIA
• Frais du contrat ASTERIA
• Annexe de performance ASTERIA VIE-ALPHEYS

• Annexe durabilité EYDEN 2 VIE
• Annexe Performances et frais EYDEN 2 VIE
• Document d’informations clés EYDEN 2 VIE

Le contrat de capitalisation est un contrat d’épargne qui fonctionne comme l’assurance vie au niveau de la gestion du contrat et de la fiscalité en cas de rachats.

Mais à la différence de l’assurance vie, le contrat de capitalisation entre dans l’actif successoral à l’occasion du décès de l’assuré. Une caractéristique qui fait de ce produit un véhicule d’investissement complémentaire à l’assurance vie.

Cela permet notamment de transmettre le contrat à vos héritiers de votre vivant ou, au moment de votre décès. Ils conserveront ainsi l’antériorité fiscale du contrat, leur permettant de bénéficier d’une fiscalité plus attractive.

Documents d’Informations Clés et frais des contrats proposés:

• Document d’Information Clés du contrat ASTERIA CAPI
• Frais du contrat ASTERIA CAPI
• Annexe de performances contrat ASTERIA CAPI PM-ALPHEYS

• Document d’Information Clés du contrat MSE CAPI
• Frais du contrat MSE CAPI
• Document de performances MSE CAPI

• Document d’Information Clés du contrat OCAPPI OPP
• Frais du contrat OCAPI OPP
• Annexe de performances OCAPI OPP

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ont pour objet l’acquisition et la gestion d’un portefeuille de biens et actifs immobiliers. Elles entrent dans la catégorie communément appelée « pierre-papier » par opposition à l’investissement dans l’immobilier physique en direct.

Il s’agit d’une structure d’investissement de placement collectif qui collecte des fonds provenant d’investisseurs particuliers. La SCPI acquiert des immeubles et s’occupe de la gestion de ces biens immobiliers. L’investisseur, devenu associé, reçoit des revenus fonciers provenant des loyers perçus minorés des charges (impôts locaux, frais de gestion, entretien etc).

A l’inverse de l’investissement immobilier classique, la SCPI est accessible à partir de quelques milliers d’euros et permet d’investir dans différents secteurs d’activité tels que la santé, la logistique ou encore le commerce. Pour autant, l’investissement en SCPI peut bénéficier des conditions très avantageuses du prêt immobilier et être financé à crédit.